Los 10 mejores productos financieros de la historia

 Echemos un vistazo a lo mejor de la cosecha con los 10 mejores productos financieros para 2010. También describiré un par de riesgos asociados con cada uno para evitar que las cosas salgan mal.

1. Tarjetas de crédito de transferencia de saldo sin intereses

¿Qué mejor manera de poner en contacto sus deudas que una generosa tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0% ? Esto le permite detener temporalmente los intereses, lo que le da tiempo para atacar su deuda. Lo mejor del mercado sigue siendo la oferta de 16 meses. Hay una tarifa de transferencia del 2,98%, pero el dinero que ahorre en intereses debería cubrirlo fácilmente y más.

Los riesgos : si no ha logrado liquidar su saldo durante el período introductorio, el APR típico más alto podría costarle una fortuna. Asegúrese de pasar pronto a otra oferta del 0%.

2. Compras sin intereses con tarjetas de crédito

0% en compras con tarjetas de crédito son una excelente manera de distribuir el costo de sus gastos sin tener que pagar intereses por un tiempo. La mejor opción aquí es la tarjeta de crédito, en la que tiene un año completo para devolver sus compras (y ganar puntos)

Los riesgos : si aún queda un saldo en su tarjeta a medida que se acerca el fin de año, muévalo rápido.

3. Tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo le permiten recuperar dinero de sus gastos. En otras palabras, ¡te pagan por comprar! Nos gusta la tarjeta de crédito American Express, que ofrece una alta tasa de devolución de efectivo introductoria del 5% durante tres meses (hasta un máximo de 100 euros) con tasas del 0,5% al ​​1,25% a partir de entonces. La Mastercard es otra mejor compra que paga una tasa fija del 1% y es más aceptada.

Los riesgos : estas tarjetas solo tienen sentido si paga su saldo en su totalidad cada mes, de lo contrario, los cargos por intereses eliminarán su reembolso.

4. Cuentas corrientes con intereses elevados

Cuando las cuentas de ahorro ofrecen tasas deprimentes, opte por cuentas corrientes con altos intereses . Los mejores están pagando fantásticas tasas del 6% en saldos de hasta £ 2500.

Los riesgos:  estas tarifas solo duran un año y obtendrá un rendimiento inútil en saldos superiores a 2,500 euros.

5. Préstamos rápidos

A todos nos encanta cualquier cosa que nos ahorre impuestos. Los préstamos rápidos se ajustan a la factura al proporcionar una devolución libre de impuestos sobre su efectivo (o sobre acciones si es un poco más aventurero). Puede ganar un 3% sobre saldos de más de 9,000 euros (incluidas las transferencias bancarias). Los saldos por debajo de esta cantidad ganan solo el 2%, por lo que deberá buscar en otra parte.  

Los riesgos: Esté atento a la tasa. Si comienza a quedarse atrás de la competencia, transfiera su  dinero a la mejor compra. No olvide que el dinero retirado de un crédito rápido sin papeleos no se puede reemplazar si ha agotado su asignación.

6. Rastreadores

Los fondos de seguimiento de índices son una forma barata y fácil de invertir en el mercado de valores sin tener que elegir acciones usted mismo. El fondo simplemente refleja o 'rastrea' el rendimiento del índice en el que se basa invirtiendo en todas las acciones que cotizan. Los fondos cotizados en bolsa (ETF) son similares a los rastreadores, pero a menudo son más baratos y ambos pueden guardarse en una envoltura de los préstamos rápidos, lo que los hace eficientes en cuanto a impuestos y requisitos.

Los riesgos: los cargos varían, así que no pague por encima de las probabilidades eligiendo un fondo caro. Y recuerde que un rastreador nunca superará al mercado.

7. Pensiones personales autoinvertidas

Los préstamos rápidos son el sucesor superior de las pensiones personales tradicionales. Tendrá más oportunidades de inversión y control de su propia planificación de jubilación. Las nuevas versiones en línea de bajo costo ahora han puesto los planes de pensiones al alcance de las masas. Para obtener más información, lea Cómo elegir el préstamo correcto .

Los riesgos:  No pague por un préstamo urgente más caro a menos que tenga la intención de utilizar las funciones adicionales que ofrece. Los préstamos rápidos completos son para inversores sofisticados que desean comprar activos más exóticos.

8. Seguro de vida

El seguro de vida le permite proteger a su familia de las dificultades económicas si ya no está. La buena noticia es que las pólizas son de bajo costo en comparación con otros seguros. ¡Descubra más en Seguros de vida ahora incluso más baratos!

Los riesgos: las   primas varían mucho. Asegúrese de no pagar demasiado por su póliza al comparar precios y únase a nuestro objetivo de Obtener el tipo de seguro de vida adecuado para ayudarlo a obtener la cobertura que necesita.

9. Seguro de protección de ingresos

El seguro cubre alrededor del 50% al 65% de sus ingresos si no puede trabajar como resultado de un accidente o enfermedad. La póliza seguirá pagando hasta que vuelva a trabajar o se jubile. Consulte Proteger sus ingresos si las cosas salen mal para obtener más detalles. Creo que el seguro de protección de pagos es mejor que la cobertura de enfermedad crítica donde las condiciones tienen que ser de una gravedad específica antes de que la póliza se pague, incluso si usted no puede trabajar.

Los riesgos:   consulte las exclusiones para averiguar exactamente para qué está cubierto. Es posible que tenga dificultades para obtener cobertura para afecciones médicas preexistentes.

10. Hipotecas compensadas

Por último, soy un gran admirador de las hipotecas compensadas, en las que sus ahorros se utilizan para compensar su deuda hipotecaria para que pague mucho menos intereses. Las hipotecas compensadas tienen aún más sentido ahora que las tasas de ahorro son tan bajas. Descubra cuánto podría beneficiarlo con esta calculadora de hipotecas compensadas .

Los riesgos: algunas ofertas son mejores que otras. Asegúrese de hablar con un corredor en productosyfinancieros antes de presentar la solicitud.

¿Que hacer si estás atrapado en el ciclo de la deuda?

Para dejar de correr en una rueda de deuda, deberá dividir su enfoque entre dos prioridades financieras principales: pagar la deuda y acumular sus ahorros.
Imagine lo difícil que debe ser andar por la cuerda floja, muy por encima de la multitud de circo. Tal vez tenga uno de esos postes que puede usar para mantener el equilibrio o tal vez no. Parece bastante difícil, ¿no? Incluso aterrador?

Ahora imagine que ese ciclo estaba hecho de deuda. ¿Eso de alguna manera lo hizo aún más aterrador? ¿O no tienes idea de lo que estamos hablando? Porque, sinceramente, hemos perdido un poco la noción de la metáfora.

De todos modos, quedar atrapado en un ciclo de deuda puede evitar que obtenga un punto de apoyo financiero adecuado y que logre sus objetivos. Una carga de deuda masiva agotará sus ahorros y limitará su crédito, posiblemente forzándolo a depender de préstamos sin verificación de crédito, como préstamos rápidos, minicréditos y adelantos en efectivo cuando tiene un gasto imprevisto. Aquí tienes más información al respecto.

Y si te encuentras atrapado en uno, te habrás esforzado mucho para salir. ¡Así que desliza tus pies en los pedales y vámonos!

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¿Qué es el ciclo de la deuda?

El ciclo de la deuda es más o menos lo que parece. Es un ciclo de préstamos personales , tarjetas de crédito y otros productos financieros que lo lleva más y más a la deuda. En otras palabras, si tiene que gastar más de lo que recibe, no podrá pagar su deuda y seguirá acumulándose.
“Cuando gastas más allá de tus posibilidades, tu deuda se vuelve inmanejable y tu interés comienza a acumularse a una tasa que ya no puedes seguir. Luego, puede considerar obtener un préstamo personal para pagar la deuda, que esencialmente es endeudarse para pagar su deuda ”.
Y tratar de pagar su deuda sin un plan adecuado a veces puede empeorar el ciclo de la deuda.
"Correr para salir de la deuda es una de las principales causas del ciclo de la deuda". "La" sabiduría "financiera común dice que se ahorrará € 1,000 y se destinará todo el dinero extra al pago de la deuda. Este plan falla cuando ocurre un gasto inesperado y no hay ahorros para pagarlo. Luego, el deudor perpetúa el ciclo utilizando la deuda para pagar la emergencia ".

"La forma en que se me explicó el ciclo de la deuda se resumió mejor en esta analogía". “El velocímetro de su automóvil dice que puede llegar a 150. Y claro, podría alcanzar un máximo de 150, pero acelerar el motor y pasar constantemente del punto A al punto B a la velocidad máxima dañará la vida útil de ese automóvil.

“Lo mismo puede decirse de la economía, sus hábitos bancarios personales y el 'ciclo de la deuda'. Apalancar el crédito una y otra vez puede volverse pesado, estresante y eventualmente más problemático. Al igual que el automóvil que va a 150, apalancar el crédito y endeudarse puede ser mentalmente agotador o preocupante ”.
De acuerdo, entonces, si actualmente te encuentras dando vueltas en esa gran rueda de la deuda, ¿qué puedes hacer para salir de ella?

Tendrá que acumular sus ahorros.

Recientemente escribimos sobre cómo debe elegir entre priorizar el ahorro o pagar su deuda. Compruébalo y luego vuelve a contactarnos.
¡Dar una buena acogida! Como te darás cuenta si lees esa publicación ... o si has tenido que administrar tus finanzas en general, es difícil acumular tus ahorros y pagar tus deudas. Pero si desea salir del ciclo de la deuda, será de gran ayuda tener algún tipo de ahorro para que un gasto inesperado no deshaga todo su progreso.

"Para romper el ciclo de la deuda, debe comenzar a ahorrar", instó  , consultora financiera certificada y consejera financiera acreditada. “Incluso si solo puede ahorrar 5.00 Euros por semana, debe comenzar a ahorrar. La creación de una reserva de efectivo es una parte crucial de su viaje hacia la libertad de la deuda. Sin una reserva de efectivo, cada evento de vida inesperado lo llevará de vuelta a la deuda.

“Esto ha sido comprobado una y otra vez, pero una historia se destaca en mi mente. Estaba trabajando con una madre soltera que luchaba por administrar su dinero y salir de la deuda. Ahorrar incluso 5.00 euros a la semana fue un desafío, así que comenzamos con que ella ahorrara sus monedas.
“Ella usaría efectivo para comprar sus comestibles y gasolina. Al final de cada semana, ella tomaría todo su cambio y lo pondría en un frasco. Cada vez que ganaba dinero extra, entraba en el frasco. Todo el tiempo, ella siguió haciendo pagos de sus deudas y trabajando para mantener su presupuesto. El frasco estaba allí como su dinero "por si acaso".

“Después de un año, llevó el frasco al banco y descubrió que había ahorrado más de € 500. Esos € 500 fueron solo el comienzo y le proporcionaron la estabilidad financiera que necesitaba para liberarse de la deuda que estaba sofocando su vida ".
Ahora es tiempo de hacer un plan.

Haga un presupuesto y un plan de pago de deudas.

Cuando se trata de pagar su deuda, querrá un plan y un presupuesto que pueda cumplir.
"Una excelente manera de salir de él es primero hacer un presupuesto", sugirió el planificador financiero. "Siéntate y echa un vistazo a los estados de cuenta bancarios de los últimos tres meses para que puedas tener una buena idea de cuánto dinero gastas realmente. Luego escriba todas sus deudas, sus pagos mínimos, tasas de porcentaje anual y saldos. Una vez que tenga eso, puede usar algunos métodos diferentes para abordar esa deuda ”.

¿Y cuáles son algunos de esos métodos?
"Una opción es la consolidación de deuda ", ofreció Rosa. "Otro puede ser el método de bola de nieve , en el que paga el mínimo a todos los acreedores, excepto uno, enviando la cantidad en exceso que puede pagar más allá de los pagos mínimos a la cuenta con el saldo más bajo. El método de avalancha es similar, pero primero paga la cuenta con el tipo de interés más alto. Puede usar sitios web gratuitos como creditosrapidosahora para ver qué método funciona mejor para usted ".

Y aquí hay un par de sugerencias más de Tayne:
“Guarda tus tarjetas de crédito. Otro paso importante para romper el ciclo de la deuda es dejar de usar sus tarjetas de crédito. Usarlos solo agravará el problema. Con su presupuesto ajustado, debería estar trabajando para pagar todos sus gastos mensuales sin sacar sus tarjetas de crédito de su billetera.
“Con frecuencia, endeudarse es el resultado de un problema de flujo de efectivo. Si le preocupa llegar a fin de mes, es posible que desee considerar tomar un trabajo secundario para obtener más ingresos. Sin embargo, tenga en cuenta cómo está gastando el dinero extra que está trayendo. Salir de la deuda debería ser una prioridad principal ".

Cómo aprovechar la tecnología financiera

EL AVANCE DE LA TECNOLOGÍA SE ha abierto camino rápidamente en nuestras carteras y billeteras (móviles). Dada la gran cantidad de servicios de banca móvil y aplicaciones de presupuesto e inversión, es probable que tenga al menos una herramienta financiera al alcance de su mano en este momento. De hecho, la tecnología financiera está creciendo a un ritmo saludable, con la friolera de 31 mil millones invertidos en el espacio en 2018, según un informe reciente de la industria de la consultora KPMG .

En muchos sentidos, el aumento de la digitalización y la automatización de los asuntos monetarios es un movimiento positivo en el sentido de que puede ayudar a las personas a mejorar sus imágenes financieras. "¿Qué es la tecnología financiera?" dice Jason Raznick, fundador de Benzinga, una fuente de noticias y datos financieros que anualmente celebra sus Premios Fintech Globales para celebrar la innovación en el espacio de la tecnología financiera. "Hace que el sistema bancario funcione mejor para usted y ayude a los consumidores a vivir una vida mejor. Antes, algunas de estas herramientas eran solo para fondos de cobertura, y ahora se las estamos entregando al Joe promedio".

Productos financieros en Internet

Internet es un mercado donde podemos conseguir de todo. De hecho, algo de fintech ayuda a hacer más accesible la inversión. Si bien puede pensar que necesita una fortuna para invertir, algunas aplicaciones, incluidas Acorns, Robinhood y Stash, le permiten comenzar con tan solo 5 Euros. Y seguir invirtiendo puede ser tan fácil como hacer compras diarias. Con la aplicación financiera Acorns, por ejemplo, conectas tu cuenta con una cuenta bancaria y cada vez que pasas tus tarjetas de crédito o débito vinculadas. Acorns redondea automáticamente el diseño y transfiere su cambio de su cuenta de cheques a una cuenta de corretaje, que luego se invierte en fondos selectos negociados en bolsa. "Con Acorns, no intentamos convencer a las personas de que deberían invertir. Creemos que mucha gente sabe que deberían invertir, deberían ahorrar, pero esas son decisiones importantes que tomar", dice Jeff Cruttenden, cofundador de Acorns. Por lo tanto, su aplicación simplifica el proceso y permite a las personas reducir las decisiones de inversión para que se ajusten a sus vidas diarias.

Bellotas cuesta 1 Euro al mes para usar. Robinhood es gratis, sin cargos por acciones y opciones. El alijo cuesta 1 Euro mes para las cuentas que tienen menos de 5,000 Euros . Si sus activos suman más que eso, pagará una tarifa del 0,25 por ciento al año. Eso los hace a todos más rentables que los bancos y casas de bolsa tradicionales, una característica especialmente atractiva para los inversores más nuevos que recién están empezando a construir su fortuna.

Fintech también puede ser empoderador. Para las mujeres, específicamente, fintech ayuda a nivelar el campo de juego. "Hay una gran cantidad de investigaciones que dicen que las mujeres encuentran que la industria de inversión tradicional se siente poco acogedora para ellas", dice Sallie Krawcheck, fundadora de la asesora financiera digital Ellevest, que se centra en servir a las clientas. Por lo tanto, trabajar con un robot asesor u otra herramienta digital puede ser más accesible. "Las mujeres pueden explorarlo en su tiempo", dice Krawcheck.

El auge de las empresas Fintech

Pero fintech tiene un inconveniente. En primer lugar, compartir su información personal , como es necesario cuando se utiliza la mayoría de los servicios de tecnología, siempre conlleva cierto riesgo. "La idea de conveniencia e interacción sin fisuras priorizadas sobre una seguridad más robusta, autenticación y verificación es una conversación que hemos tenido durante mucho tiempo", dice Eva Velasquez, CEO y presidenta del Centro de Recursos para el Robo de Identidad de la organización sin fines de lucro. Ella señala que si las personas estuvieran más dispuestas a aceptar pasar un poco más de tiempo verificando sus identidades al usar ciertos servicios financieros, por ejemplo, las empresas podrían enfocarse más en la seguridad en lugar de la facilidad de uso. "Realmente queremos ver un cambio cultural en las expectativas de la gente", dice ella.

Puede comenzar a hacer ese cambio siendo selectivo con las compañías con las que trabaja y las aplicaciones financieras que utiliza. Antes de descargar una nueva aplicación y probar un nuevo servicio, debe asegurarse de estar trabajando con compañías legítimas que priorizan su seguridad. Raznick recomienda usar referencias de amigos, probar un servicio con una pequeña inversión antes de mover más dinero en él, verificar que esté visitando un sitio seguro (la URL debe comenzar con "https: //") e incluso llamar a una empresa para Asegúrate de que sea real. También puede consultar su sitio, para conocer las calificaciones y las reseñas de las compañías de tecnología financiera. "La gente en general es más perezosa hoy", dice Raznick. "Quieren acceso con un solo clic, un botón fácil, pero usted también debe estar seguro".

La conveniencia puede ser un problema para los usuarios de fintech de otra manera: cuando es más fácil gastar dinero, también es más fácil gastarlo en exceso. De hecho, un estudio reciente del Centro de Excelencia de Alfabetización Financiera Global en la Escuela de Negocios de la Universidad de Salamanca encontró que los millennials que usan aplicaciones de pago móvil tienen más probabilidades de exhibir un comportamiento financiero deficiente. Tienden a sobregirar sus cuentas corrientes, pagar tarifas de tarjeta de crédito más altas y depender de servicios financieros más riesgosos como los préstamos rápidos, por ejemplo. Eso no quiere decir que el uso de aplicaciones de pago móvil lleve a malas decisiones financieras. Pero tener un acceso más fácil al gasto ciertamente no ayuda a las personas que ya pueden tener problemas para controlar sus presupuestos.

"Hay muchas áreas en las que fintech puede ayudar y brindar información, y quizás incluso soluciones, a algunos problemas de finanzas personales con los que la gente está luchando", dice la co-fundadora de Indethec. "Pero existe un riesgo: si las personas no tienen conocimientos financieros, su uso de la tecnología podría no ser útil. Por eso creo que la tecnología no es un sustituto de la educación financiera. Debería ser un complemento para productosyfinancieros. Ahora que vivimos en un entorno digital. mundo, es aún más importante ser financieramente alfabetizado ".

Solicitar Préstamos Rápidos Online De Forma Fácil Y Segura

¿Has visto todas esas historias recientemente sobre pavos volando hacia los parabrisas de las personas ? Sí, lo sabemos, son muy raros. Pero también plantean la pregunta: ¿qué harías si te pasara algo así? ¿Podría pagar las reparaciones del automóvil (o las facturas de su psicólogo posterior)?
Si eres uno de los 6 de cada 10 estadounidenses que tienen menos de $ 500 en ahorros , entonces la respuesta es: probablemente no. En ese caso, es muy probable que tenga que pedir un préstamo para pagar las reparaciones. Y si su crédito no es tan bueno, es probable que recurra a un préstamo de un prestamista de mal crédito.

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Si bien sus tasas de interés con un préstamo con mal crédito casi siempre van a ser más altas de lo que serían con un buen crédito , estos préstamos aún pueden tener mucho sentido financiero si está en un apuro. La clave es asegurarse de que usted se mantenga seguro y evite a los prestamistas depredadores con mal crédito que desean atraparlo en un ciclo interminable de deudas .
Tomar un préstamo con mal crédito del prestamista equivocado podría hacer que te sientas como un verdadero pavo.

1. Investiga tus opciones con anticipación.

Sus posibilidades de evitar un prestamista mal crédito depredador son mejores si investiga antes de solicitar un préstamo. Y son mucho mejores si investigas antes de estar en un aprieto y presionado por el tiempo.
Mientras investiga posibles prestamistas, revise sus calificaciones y revisiones del ASNEF para ver si han sido acusados ​​de tratos sospechosos en el pasado. También puede consultar con su agencia local de protección al consumidor para ver si se ha presentado alguna queja en su contra.
El bloguero advierte que debe “desconfiar de un prestamista que no esté interesado en su historial crediticio, uno que ofrezca préstamos por teléfono o un prestamista que use un nombre que suene como un banco confiable” . Muchos estafadores hacen eso para sonar de buena reputación pero no lo son. No trate con un prestamista que le pide que transfiera dinero o pague a una persona. Manténgase seguro asegurándose de que la compañía tenga una dirección física y verifique el número de teléfono con el que está en línea ".
Hacer su investigación con anticipación le permitirá ser meticuloso y metódico. En lugar de simplemente pasar por la primera página de los resultados de Google para "Prestamista de mal crédito", podrá juzgar con calma qué prestamista es el mejor para usted.
Querrá asegurarse de que también compare las tasas entre diferentes prestamistas. Lo que nos lleva al # 2 en nuestra lista ...

2. ¡Haz los cálculos!

Una gran cantidad de prestamistas con mal crédito se incluyen en la categoría de préstamos rápidos. Esto significa que ofrecen préstamos a corto plazo, que generalmente se deben devolver en solo dos semanas. Las tasas de interés para estos préstamos pueden parecer bastante razonables. A menudo es algo así como "15 a 20 por 100 Euros prestados".
Pero profundice un poco más y encontrará que muchos de estos préstamos son peligrosamente  caros en comparación con sus otras opciones. Usted ve, estos préstamos solo pueden cobrar 15 o 20 por ciento, pero eso es 15 o 20 por ciento en un período corto de dos semanas .
Muchos clientes de préstamos rápidos de empresas como Monedo tienen problemas para pagar estos préstamos cuando vencen (lo que es el inconveniente de los plazos de amortización cortos) y, por lo tanto, terminan “ renovando el préstamo ” o extendiendo la fecha de vencimiento a cambio de un cargo de interés adicional . Cada vez que hacen eso, el costo de los préstamos aumenta.
Mida los préstamos rápidos de acuerdo con su tasa de porcentaje anual , o TAE , y verá cuán caros son realmente. ¡Un préstamo de dos semanas con una tasa de interés del 15 por ciento tiene una tasa de interés anual del 390 por ciento!

3. Solo pide prestado lo que puedas pagar.

Si no puede realizar su pago con un préstamo rápido, es posible que tenga la opción de prorrogar el préstamo. Si la reinversión de un préstamo es ilegal en su estado (está prohibida en muchos lugares como práctica abusiva), o si ha alcanzado su límite de reinversión, también podría verse obligado a "reborder" el préstamo.
Reembolsar significa que usted paga el préstamo utilizando el dinero que realmente necesita usar para otras cosas, como servicios públicos, pagos de automóviles o incluso alquiler. Para hacer esos otros pagos, usted obtiene un nuevo préstamo casi inmediatamente después de pagar el anterior.
El reembolso y la renovación de préstamos son los motores gemelos que mantienen el ciclo de la deuda de préstamo rápido. Los prestatarios están constantemente tomando nuevos préstamos o extendiendo los antiguos, poniendo más y más interés en los intereses sin poder salir adelante.
Y, por supuesto, las consecuencias de no pagar un préstamo también son bastante desagradables. Primero, lo enviaremos a las colecciones, lo que significa que su crédito rápido se verá afectado. Incluso si el prestamista no verificó su historial cuando solicitó el préstamo y no informa sus pagos a las agencias de crédito , la agencia de cobros le informará a las agencias cuando se hagan cargo de su cuenta. Es más o menos un perder-perder.

( Las agencias de cobro de deudas tienen una reputación bastante desagradable y hay muchas historias sobre cobradores que actúan de manera abusiva. Para obtener más información sobre sus derechos cuando se trata de un cobrador de deudas, consulte nuestra publicación en el blog: Qué pueden y no pueden hacer los cobradores de deudas. Hacer .)
Si aún no puede pagar su préstamo, es probable que la agencia de cobro lo lleve a la corte. Si el fallo va en su favor, entonces pueden embargar su salario hasta que la deuda esté totalmente pagada.
Conclusión: antes de solicitar un préstamo, asegúrese de que realmente pueda pagar sus pagos.
Haga que el prestamista le explique, con el mayor detalle posible, cuál será su calendario de pagos. Y tenga en cuenta que los préstamos rápidos de Euroloan están diseñados para ser pagados de una sola vez y pregúntese: si necesita un préstamo de 400 Euros en este momento, ¿cree que realmente podrá pagar un pago de 480 Euros (400 Euros más el 20 por ciento de interés) después de solo dos semanas?
Probablemente sea mejor elegir un préstamo a plazos a largo plazo . Claro, no saldrá de la deuda tan rápido, pero pagará el préstamo en una serie de pagos más pequeños y programados regularmente. Además, la mayoría de estos préstamos se amortizan , lo que (en pocas palabras) significa que pagará menos intereses a lo largo del tiempo.
Se supone que un préstamo lo ayudará a reunir sus finanzas con los mejores productos financieros. ¿Cuál es el punto de un préstamo que lo deja peor que antes de que lo tomara prestado?
Hablando de que …

4. ¡Encuentra un préstamo que realmente ayude a tu crédito!

Como mencionamos anteriormente, toneladas de prestamistas con mal crédito no reportan sus pagos a las agencias de crédito. Si bien eso puede no significar mucho para ti, en realidad es un gran problema.
“Cuantos más meses pueda demostrar un buen pago, más rápido ese mes (o meses) malo se moverá de su informe de crédito . También le da a los acreedores más para evaluar. Digamos que estaba usando una tarjeta de crédito y no hizo un pago; los acreedores pueden ver que no hizo un solo pago en meses y meses de pagos en lugar de ver que no hizo un pago y no ha usado la tarjeta desde entonces ".
Pero aquí está la cuestión, si un prestamista de crédito malo no informa sus pagos a las agencias de crédito, entonces no recibirá ningún crédito por esos pagos. Claro, debería pagarles a tiempo de todos modos, pero aún así, ¡sería bueno obtener crédito en su crédito!

5. ¡Enfóquese en mejorar su historial de crédito!

Sin embargo, la mejor manera de mantenerse seguro con un préstamo con mal crédito es calificar para un préstamo con mejores tasas.
Ya mencionamos la importancia de hacer sus pagos a tiempo. Pero también hay otras cosas que puede hacer para mejorar su crédito.
Por ejemplo, recomienda obtener una tarjeta de crédito asegurada: “Una tarjeta asegurada requiere que usted deposite un depósito en efectivo para recibir la línea de crédito. Básicamente, es la forma que tiene el acreedor de garantizar que haya al menos algo que recuperarán en caso de que usted no pague.
Ella dice que "el uso de una tarjeta asegurada por algunos meses a algunos años le permite demostrar un buen comportamiento crediticio, mientras que la compañía no tiene ningún riesgo y tiene muchas ventajas. Después de un tiempo, es probable que la compañía de tarjetas ofrezca actualizarlo de la tarjeta asegurada a la tarjeta estándar no asegurada: le devuelva el depósito y lo gradúe a una tarjeta de recompensas ".
También recomienda que las personas que buscan elevar su historial crediticio "hagan un punto para vigilar su utilización. Teniendo en cuenta su historial de crédito, los acreedores observan cuánto de su límite de crédito disponible está utilizando en un momento dado: cualquier porcentaje entre el 15% y el 30% es bastante bueno. Cuando usa más del 30%, los acreedores tienden a ponerse un poco nerviosos.
"En su tiempo de reconstrucción, vale la pena mantener una estrecha vigilancia para mantener todo por debajo de esa línea del 30% cada mes", dice. “Esto demuestra que está administrando responsablemente la cantidad que se le ha extendido, ¡e incluso podría manejar más en el futuro!

Estrategias para devolver tipos de préstamos diferentes

Como consumidor, hay muchos tipos diferentes de deudas que puede tener: préstamos rápidos, préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios y préstamos con tarjeta de crédito. De estos préstamos, algunos ofrecen pagos fijos, mientras que otros varían en función de la tasa de interés cambiante y / o las tarifas cobradas cada mes. Antes de encontrarse en más de su cabeza en deuda, siga estas sencillas estrategias para pagar estos tipos de préstamos.

1. Pagando los préstamos rápidos

Los préstamos rápidos pueden afectar a sus finanzas durante muchos años si se aprovechan del período de aplazamiento y luego sólo hacen los pagos mínimos requeridos. Si prefiere ver el final de los pagos del préstamo, comience a hacer más que el pago mínimo. Debido al hecho de que el monto mínimo es un requisito garantizado, cualquier extra se destinará directamente al principal. Usted puede enviar la cantidad que tiene sobrantes cada mes sin flejarse por dinero en efectivo o puede averiguar la fecha de pago real y luego determinar cuánto más que usted necesita para pagar cada mes con el fin de mover esa fecha hasta la fecha deseada.

2. Pagar los Préstamos para Automóviles

Los préstamos para automóviles suelen ser un préstamo de pago fijo, lo que significa que usted paga la misma cantidad cada mes. Si desea pagar su préstamo de auto pronto, ya sea que desee vender su coche para comprar uno nuevo o simplemente desea pagar el coche gratis, la forma más fácil de hacerlo es redondear sus pagos hasta los $ 100 más cercanos. Por ejemplo, si su pago de préstamo de coche es de $ 237, redondeando a $ 300 cada mes puede cortar más de 12 meses de pagos fuera de su horario. Si no puede redondear, considere hacer un pago extra por año o romper sus pagos mensuales en pagos bimestrales, pagando exactamente la mitad del pago cada 2 semanas, en lugar de una vez al mes. Esto ayuda a reducir el interés que usted paga a largo plazo al dirigirte aquí.

3. Pagando préstamos hipotecarios

Los préstamos hipotecarios suelen ser los mayores préstamos que cualquier persona tiene y por esa razón, uno de los más difíciles de pagar. Hay algunas maneras que usted puede conseguir por adelantado de sus pagos y golpear algunos años apagado de ese pago de 30 años. La forma más fácil es hacer un pago extra cada año. Usted puede hacer eso ya sea haciendo un pago único en un momento determinado cada año o haciendo el equivalente a un pago completo en cuotas iguales añadido a sus pagos mensuales. Por ejemplo, si sus pagos mensuales son $ 1,500, usted podría agregar $ 125 a cada pago mensual. Esto golpearía algunos años apagado de su préstamo, ayudándole a pagarlo temprano.

4. Pagando Tarjetas de Crédito

Deuda de tarjeta de crédito puede ser la deuda más frustrante para llevar, porque sigue sumando. Si usted sólo hace los pagos mínimos, podría sentirse como una eternidad para obtener la deuda pagada, y mucho menos pagado. La mejor manera de atacar esa deuda es pagar primero la tarjeta de crédito más pequeña. Esto le ayudará a ver el progreso en sus esfuerzos. Una vez que usted consigue que la tarjeta de crédito pagó apagado, tome la cantidad que usted pagó a esa tarjeta, más el mínimo que usted pagó en la tarjeta que usted está intentando pagar apagado siguiente y comienza a conseguir ese balance pagado apagado. A continuación, puede continuar la estrategia hasta que todas sus tarjetas de crédito se pagan.

Salir de la deuda puede parecer un túnel que no conduce a ninguna parte, pero llegarás al final. Ponga su ojo en el premio y permanecer diligente con sus esfuerzos. Eventualmente, en Productosfinancieros verá los frutos de su trabajo y tendrá dinero en el banco para ahorrar.

¿Cómo recuperarse de cargos de la tarjeta de crédito?

Si usted ha tenido cargos añadido para pagos con tarjeta de crédito atrasados ​​o no, o por sobrepasar su límite de tarjeta de crédito que puede ser capaz de recuperarlos, especialmente si usted está luchando con la deuda. Compruebe sus derechos y opciones por quejarse - incluso para los cargos que se remontan varios años.

Su derecho a reclamar

En 2006, el Banco de España, dijo que los cargos de tarjetas de crédito de demora o incumplimiento de pagos o que excedan los límites de crédito eran demasiado altas y no reflejan el costo real para las compañías de tarjetas de crédito.

En ese momento, el cargo era generalmente entre £ 30 y £ 35, pero el fallo OFT llevó a la mayoría de las empresas que reducen sus cargos a 12 £.

Si usted tuviera la deuda u otros problemas que significaba que continuamente se cobrará atrasados ​​o no las cuotas de pago antes de la sentencia OFT, se podría haber acumulado cientos de libras de deuda adicional.

La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha tomado el relevo de la OFT como regulador de la industria de crédito al consumo.

Pero si se encuentra en dificultades financieras y ha incurrido en cargos - por lo general más de 12 £, ya que podría ser difícil probar que los cargos a £ 12 o por debajo eran injustos - usted todavía puede ser capaz de recuperar parte o incluso la totalidad de ellos.

Este es también el caso si estaban previamente en la deuda e incurrió en gastos regulares en las tasas más altas.

1. Calcule la cantidad que ha sido acusado

Si usted tiene la banca en línea que usted puede ser capaz de mirar hacia atrás en sus declaraciones durante años para ver lo que ha sido acusado.

Si la información es incompleta o no se puede conseguir de esta manera, escribir en el proveedor de la tarjeta para solicitar una lista de todos los cargos que nunca ha tomado de su cuenta.

Si se niegan, escribir de nuevo pidiendo la información bajo la Ley de Protección de Datos, y adjuntar un cheque por 10 £.

Importante - No pregunte por las tarjetas de crédito o se le podría cobrar mucho más por la información. En su lugar, pregunte por los detalles de cada carga.

En virtud de la Ley de Protección de datos, proveedores de tarjetas tienen 40 días para responder. Si su proveedor de tarjeta no responde a tiempo, se puede recurrir al Comisionado de Información.

2. Notificar a su proveedor de tarjeta

Cuando usted tiene una lista de los cargos, sumarlos y pensar en qué estaban justo en el momento que estabas en dificultades financieras.

Escribir una carta de queja a su proveedor de tarjeta de explicar:

• ¿Qué dificultades que estaban teniendo
• ¿Cómo los cargos contribuyeron a sus dificultades
• Cómo le afectó - el estrés y la ansiedad que causó
• ¿Por qué usted piensa que los cargos eran demasiado altos en las circunstancias

Ver más adelante en esta guía para un enlace a plantillas de cartas que se pueden utilizar para ayudarle.

3. Considerar la respuesta del proveedor de la tarjeta

Si hacen una oferta, decidir si usted piensa que es justo, basado en la cantidad que se siente los cargos contribuyeron a sus dificultades y la angustia.

Una vez que esté claro acerca de su respuesta, ya sea escribir de nuevo la aceptación de su oferta o indicando lo que cree que es un reembolso razonable bajo las circunstancias.

Si escriben con más preguntas, asegúrese de que su respuesta es la forma más completa y honestamente como sea posible y espere a la siguiente respuesta.

Si escriben rechazar su reclamación pura y simple - ya sea la primera vez o después de responder a ellos con más información o una resolución sugerida - quejarse al Financial Ombudsman Service.

No se desanime por cualquier respuesta que sugiere que usted no tiene derecho a un reembolso y que debe renunciar a - no importa qué tan legalista puede sonar la lengua.

Si necesita ayuda para la redacción de sus cartas, utilizar una de las plantillas que figuran a continuación como punto de partida.

El quejarse al Servicio del Defensor Financiero

El Servicio del Defensor Financiero estudiará su caso y, si se siente que ha sido tratado injustamente, pedir al proveedor de créditos rápidos para reembolsar en su totalidad o en parte.

No hay ningún cargo por utilizar este servicio, sin embargo sólo se puede reclamar al Defensor Financiero después de haber quejado directamente a la compañía de tarjetas de crédito.

Cuidado con las compañías que dicen que quieren ayudarte

Evitar el uso de empresas que dicen que pueden ayudarle a recuperar los cargos de créditos rápidos de empresas de créditos rápidos online como Vivus.

Aunque algunos están autorizada y regulada por el Ministerio de Justicia no son más propensos a ser capaz de ganar una compensación para usted que si usted afirma a sí mismo.

Estas empresas cobran tarifas altas para escribir unas cuantas letras que se pueden hacer fácilmente usted mismo.

A veces se llevan el 25% o el 30% de los cargos que se recupere, lo que sería £ 250 a 300 £ de una demanda de 1.000 £.

¿Cómo evitar los cargos de tarjetas de crédito

Un buen consejo:

Puede evitar la pérdida de los pagos con tarjeta de crédito mediante la creación de un débito directo, de pie o un diario recordatorio para asegurarse de que no se pierda los pagos futuros.

Puede pagar tanto como te gusta por domiciliación bancaria, siempre y cuando es más que o igual que el pago mínimo.

Si se le ha cobrado una sola vez por una compañía de tarjetas de crédito, a menudo le dejará fuera si usted llama por teléfono y preguntar. Llame a su proveedor de la tarjeta, lo que explica que ha cometido un deslizamiento de una sola vez, y pedir la carga a ser cancelada.

Si te has perdido ningún pago en sus tarjetas, facturas o préstamos urgentes, y usted está luchando a fin de mes es importante buscar el asesoramiento de la deuda tan pronto como sea posible.

La recuperación de los seguros de protección de pagos mal vendidos

Si usted cree que ha sido mal vendido seguros de protección de pagos (PPI), que podrían ser capaces de recuperar este. Para más información en productosyfinancieros.blogspot.com.es.

Los 3 errores de crédito y cómo evitarlos

Es tan fácil cometer un error y dejar una marca en su informe de crédito. Incluso alguien que tiene cuidado de pagar a tiempo y pagar sus créditos rápidos en su totalidad cada mes puede cometer un error. Hay algunos errores comunes que es posible que encuentre y formas que puede evitarlos. Si usted tiene cuidado, puede evitar estos errores y mantener su informe de crédito limpio. Sin embargo, toma tiempo para aumentar su puntuación de crédito, y es mejor evitar estos errores.

Error Crédito 1: Retrasos en los pagos

Hay muchas maneras de que los pagos pueden ser tarde. El proyecto de ley se pierde en el correo, o se extravía el pago. Tal vez lo que simplemente se olvidó de pagar la factura a tiempo. Un retraso en el pago puede ser suficiente para que golpee a una tasa de interés más alta o se puede evitar que calificar para un préstamo. Es importante prestar todos sus préstamos a tiempo cada mes. Nunca se debe permitir que sus cuentas a sesenta días de mora si puede evitarlo. 

Evitar la morosidad

Usted puede evitar la morosidad en varias formas diferentes. La primera consiste en establecer pagos automáticos para sus cuentas. Esto significa que usted no tendrá que preocuparse de sus pagos que se realizan cada mes. El dinero irá automáticamente a través de todo el tiempo que tiene dinero en su cuenta. También puede configurar la facturación de Internet , por lo que el proyecto de ley no se pierde en el correo. Pagar todas sus cuentas en una fecha específica cada mes también puede ayudar a evitar hacer los pagos atrasados.

Error de crédito 2: Tomar demasiada deuda

Es fácil asumir más deuda de lo que puede manejar. Puede sorprender a que poco a poco con los créditos rápidos en entidades financieras como Vivus, o puede darse cuenta de que su pago de coche o hipoteca es demasiado para que usted resuelva. Su ingreso también puede cambiar y tirar su situación en picada. Cuando se tiene demasiada deuda, usted puede tener un momento difícil pagar sus cuentas cada mes , y usted puede encontrarse deslizándose más y más en la deuda. 

Evitar tomar demasiada deuda

Una de las mejores maneras de evitar demasiada deuda es establecer un presupuesto que se adhieren a cada mes. Esto le ayudará a limitar sus gastos. También le puede ayudar cuando usted está considerando tomar en un nuevo pago pago del coche o casa. Su presupuesto es su mayor herramienta cuando se quiere evitar la deuda. Es importante que se crea un presupuesto de trabajo en este momento. Esto evitará que depender de sus créditos rápidos, un sector que está creciendo en Europa. Además, no es necesario aplicar para cada oferta de tarjeta de crédito que se le presente. 

Error de crédito 3: Basándose en sus créditos rápidos

Otro error que puede causar que usted tome demasiada deuda se basa en sus créditos rápidos para cubrir sus cuentas o necesidades de cada mes. Usted puede estar haciendo esto porque gastar de más en ciertas categorías o porque se enfrentan a un problema de ingresos. Es posible utilizarlos para rescatar a los que de una emergencia de vez en cuando o usted puede encontrarse utilizando de forma coherente la última semana del mes. Esta es la forma en la deuda aparece sin avisar. Un día que se verá en ella, y ser abrumado por lo mucho que la deuda que ha logrado acumular en un corto período de tiempo. Es importante evitar que esto antes de que suceda. 

Dejar de depender de sus créditos rápidos

Un presupuesto es una gran ayuda cuando se quiere dejar de depender de sus créditos rápidos, ya que tienen gran facilidad para obtenerlos gracias a su solicitud online. Se le hará saber las áreas que se gasto excesivo y puede ayudar a encontrar maneras de reducir. También puede romper sus categorías de presupuesto en cantidades semanales para el entretenimiento y las tiendas de comestibles, por lo que no gastar ese dinero cuando lo necesite para más adelante. Además, puede buscar en el uso de efectivo para limitar el gasto.

Un fondo de emergencia puede ayudar a dejar de depender de sus créditos rápidos para las emergencias. Para empezar, el ahorro de hasta 1,000 euros en 10 minutos, si usted está llevando la deuda, y luego trabajar hasta seis meses para los ingresos de un año. Por último, si usted está teniendo una crisis de ingresos, es necesario encontrar una manera de lidiar con el problema a largo plazo en productosyfinancieros.blogspot.com.es. Es posible que tenga que buscar un nuevo trabajo o regresar a la escuela. Hacer algo al respecto ahora por lo que no tiene una gran cantidad de deuda en el futuro.